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退休只靠債券、高股息就安心？小心2大風險別讓退休金愈領愈少

2026/10/03

債券 , 高股息 , 基金 , ETF , 退休 , 理財

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作者：林奇芬

小原大

許多人都認為，退休族的理財策略就該保守為宜，或以債券、高股息股票基金或ETF為主要持有標的。不過，面對長壽風險與通膨壓力2個大挑戰，保守理財不一定適合退休族，反而是做好配置、分散風險，才是更穩健的理財策略。

台灣民眾的退休理財，早期以投資境外非投資等級債券基金為主，其中最吸引人的就是月配息，且年化配息率可能高達7%、8%。直到近幾年台股表現亮眼，高股息ETF不僅股價上漲，配息率也節節高升，已有許多檔拉高到10%以上，讓投資人趨之若鶩。不過，若和市值型ETF相比，績效大幅落後，又讓投資人扼腕。

其實，不管是投資股票或債券都有風險，經濟景氣、利率高低、企業經營能力等，都會帶來價格波動。但若把投資時間拉長，股價長期漲幅大於債券，因此，只要把握適當的投資比重，就可以穩健獲利。退休族理財的重點，不是挑選有配息的產品就好，而是如何讓資產永續成長。

（圖片來源：AI 僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）

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