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兩岸人民幣清算機制在2013年2月正式上路，人民幣首次登台，吸引許多外幣定存族大力購買，不過，這1年以來人民幣不斷貶值，頻創新低價位，人民幣定存族可說是全數套牢。看似沒有盡頭的下跌，近來銀行卻不斷推出人民幣定存加碼活動，該趁機進場嗎？舉例來說，最近渣打銀行推出最高年息3.2%的人民幣定存方案、匯豐銀行人民幣定存利率從1.98%起跳，兆豐銀行則推長期活動，利率每天皆不同，但最差也有2%以上，這些相較於台幣1年定存利率面臨1%保衛戰，加碼後的人民幣定存真的很有吸引力。即使不參加銀行的加碼活動，人民幣定存1年期牌告利率普遍也有1.75%水準，還是優於台幣定存。中國人行鬆手人民幣還有下跌空間但該存嗎？考慮這個問題之前，應該先了解人民幣未來的匯率走向，畢竟利息只是小利，但匯率波動卻有可能造成大損失。中國十一黃金周長假後，離岸人民幣兌美元報價不斷創下新低價位。10月21日中國人行公布1美元兌人民幣的中間價（買價加賣價的平均）為6.7558，創下自2010年9月底以來的新低點，且外商銀行主管認為：「跌勢還沒結束。」澳盛銀行集團亞洲市場策略師張雅怡表示，10月份人民幣兌1美元的中間價突然跌破6.7元，該價位一直被市場認為是中國人行捍衛的「鐵板價」，「這表示6.7元不再是一個阻力點，後續還有貶值空間，年底前人民幣兌美元有機會跌破6.8元。」張雅怡強調。人民幣為何一直貶？渣打銀行財富管理處負責人傅敏儀指出，過去中國人行控制人民幣的匯價，現在則放手由市場機制反應，此外，近期人民幣貶值與美元走強也有些關係。張雅怡進一步表示，觀察人民幣何時止貶回穩，有3個重要指標，包含美國聯準會是否會在年底時升息、美國總統大選結果及中國經濟發展走勢，尤其該觀察中國外貿出口數字是否能趨於穩定。全文未完，看更多請加入官網，或見《Money錢》11月號NO.110 近1年貶值逾10% 定存賺利差、賠匯差但該注意的是，中國政府正積極改革經濟，人民幣也朝向國際化之路邁進，撐過貨幣貶值的陣痛期，未來是否值得期待？「長期來看，人民幣是手中該持有的貨幣之一。」張雅怡補充。做外幣定存最怕碰到賺利差、賠匯差的情況，以這波人民幣貶值潮來說，定存族真的是損失慘重。以2015年10月人民幣兌台幣創下最高價5.2311元計算，到近期的低點4.6713元，近1年來貶值幅度約12%。如果在最高價位時換了2萬人民幣，這1年來虧損台幣1萬 1,196元（5.2311－4.6713＝0.5598，0.5598×20,000 ＝11,196）。即使換匯當下有參加銀行定存加碼活動，若以定存1年、年息3%計算，匯損12%，扣除利息後，還是損失了9%。由於人民幣是這幾年定存族的喜愛幣別之一，若看好人民幣後市長期發展，想參與這波銀行定存加碼活動的人，就要留意其中細節。全文未完，看更多請見《Money錢》11月號NO.110