銀行滿水位莫慌！購屋族還有4管道可申辦房貸
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去（2023）年8月新青安貸款上路，讓眾多首購族湧入申貸，成為銀行房貸水位升高的主要原因，根據金管會10月22日發布的統計，國內銀行9月不動產放款占總存款比重的比率達26.82%，創下23個月以來的新高紀錄。
依照《銀行法》72-2條規定，國銀房貸與建築融資上限不得超過總存款的30%，該項規定被視為國銀的不動產放款天條，然而許多銀行的不動產放貸比已接近28%的警戒線，越來越多民眾反映，房貸申貸條件變嚴格，甚至須排隊等待放款，這也讓不少人好奇，除了銀行之外還有哪些機構也可申辦房貸？
買房避免「求貸無門」 還可詢問4機構
根據聯徵中心資料顯示，今（2024）年6月，國內金融機構房貸申請人數占比及平均利率依序是：⑴全體銀行86.5%、2.25%；⑵農漁會信用部5.5%、2.39%；⑶保險公司4.4%、2.47%；⑷信用合作社3%、2.56%；⑸郵局0.3%、2.26%。
曾任銀行房貸專員的房產理財部落客喬王表示，隨著銀行申貸門檻變高，民眾可以考慮向非銀行體系的金融機構申貸，較有機會申貸成功，因為這些金融機構並沒有受到《銀行法》72-2的限制，包括前述的農漁會信用部、保險公司、信用合作社、郵局等，各機構的申貸條件如下。
1. 農漁會信用部：年滿18歲即可申請，不須具備農漁民身分，借款人本人、配偶或未成年子女都沒有自有住宅，就可以辨理貸款，貸款成數最高8成，額度最高1千萬元。
2. 保險公司：目前有6家國內壽險業者承作「購置住宅貸款」，包含台灣人壽、中華郵政、國泰人壽、保誠人壽、新光人壽、富邦人壽等，貸款成數最高8成，房貸利率最低僅2.35%起。
3. 信用合作社：最高貸款成數8成，但最終貸款條件須以信用合作社核定為準，實際可貸款成數會根據申貸者的信用狀況、擔保品價值而調整。
4. 郵局：最高貸款成數8成，雖然郵局利率較低，但申請人數較少，因為郵局的房貸服務並非其核心業務，審查人力有限，核貸難度較高，且郵局分布有限，採區域中心制，服務據點較少，因此申請人數占比才會是5大金融機構最少的。
（圖片來源：Shutterstock僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）
文章截錄自：《Money錢》2024年11月號
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