Fintech這個詞大家應該不陌生,隨著金融科技的發展,越來越多的科技公司或團隊切入金融服務的領域進行開發,希望透過新的技術突破傳統金融服務的效率或擴大可服務的場域。
光是在美國目前就有約5,700家Fintech公司,並且還以相當可觀的速度持續成長中,銀行們也越來越願意與金融創新業者合作尋求雙贏的局面。如果你也想進行金融科技的服務開發,以下是六個簡單的建議。
學習且理解Fintech
開發團隊未必理解金融領域相關的概念,但這其實是Fintech組成中重要的一環。雖然有技術開發的優勢,可能會無法打造出真正解決民眾核心問題的產品或服務。
所以開發的過程中,應該確認最佳化的目標是否真的減少民眾進入或使用的障礙,這些必須對於要開發的金融領域有一定的了解,才有辦法貼近使用者的需求,一但確認後,就可以著手進行開發的事項。
維護資安的重要性
Fintech產品或服務經常跟資產相關,如果用戶的個人隱私資訊落入其他人手中,將會造成重大的危害,尤其有些服務會跟銀行的核心系統串接在一起,開發者應確保系統的安全性有最高優先權。
除了系統本身在安全性的建置外,在人員的管控上也是要注意的環節,許多資安的事件發生常常不是系統的缺陷,而是內部人為的疏忽。所以包括權限的管理、雙重確認與實體隔離等等,這些也可以透過系統化的流程來進行加強。
這裡也很建議跟一些專業的資安公司合作,進行定期性的掃描或是扮演白帽駭客的角色,藉由這樣第三方的檢視,有助於減少系統被突破的機率。
聆聽用戶的聲音
在開發前團隊應該要先了解用戶們長久以來“真正需要的東西”以及“完全不需要的東西”,這樣才不會浪費太多時間和資源在開發上,也減少未來需要大規模改變服務方向或內容調整。
除此之外,UI/UX的設計也是需要著重的一個環節,盡量避免民眾已經厭倦的傳統線上金融服務設計界面,並且確保用戶每個使用環節都是清楚且便利使用的,也建議使用多一點原創的元素來帶出自己的品牌形象。
使用合適的平台進行開發
使用何種平台或技術要考量的因素非常多,其中開發成本可能會是團隊初始選擇某個平台的原因,尤其如果一開始產品和服務的市場定位還不是那麼的明確,在花費、開發速度與與擴展性的平衡點一定要多加思考。如果有跟銀行或是其他機構進行串接或合作,就必須考量對方是不是使用比較傳統技術,所以後端的使用就必須把這點也考量進去。
提供個人化的服務
個人化的服務在近幾年Fintech發展中躍上了主流的地位,提供給用戶不再是統一且制式的服務,藉由數據分析以及AI的輔助,每位用戶可以有不同的屬性來進行更細緻化的分類,甚至是客製化的組合。
在使用的界面上也可以提供給用戶更大的自主性,譬如:自由安排主界面所要顯示的項目或是更改顯示的順序等等,這些彈性的設定更適合不同用戶的需求。
適當地擁抱新的技術
還記得第一項建議嗎?技術當然是組成Fintech中另外一個重要的環節。目前主流以區塊鏈、AI、大數據分析等等,適當地結合新技術到相關的應用中。當然最重要的還是要找到可以應用的場域,不管是效率、信任或是安全上,新的技術通常可以創造出市場區隔,除了可以排除舊有的競爭者外,也可以增加競爭者進入的障礙。
這六項只是簡單建議,實質上Fintech服務開發的過程中,還會根據所屬的不同領域,有更多要注意的事項。如果你是金融服務的開發者也歡迎找我多聊聊,相信會有更多意想不到的想法產生。
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