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女性餘命長 退休準備卻不足! 富達投信近日發布「2022 年台灣女力自主大調查」,比較全球 7 個國家(中國、德國、香港、日本、新加坡、台灣及英國)女性投資理財態度,結果指出台灣有近 7 成的女性認為自己經濟獨立,為所有調查地區中比例最高,但在退休準備議題上,卻只有不到 4 分之 1 的女性有信心管理自己財務問題,同時僅有不到一半的女性有規律地提撥額外儲蓄作為退休金準備。探究原因,有 36% 女性認為自己缺乏投資自信心,32% 則是擔憂市場波動。可見,台灣女性目前面臨最大的問題為投資信心不足,並且近半數認為自己在退休時將無法擁有足夠的資金。 另外,根據內政部的統計,2021 年國人男性的平均壽命為 77.6 歲、女性為 84.2 歲,女性又比男性多了將近 7 歲;而女性的失能率從 65 歲以後皆高於男性,女性的平均長照期間約 9.7 年,也比男性多出 1.7 年,因此女性在長期照護的費用部分更需要多準備。另一方面,根據主計總處「受僱員工薪資調查」,2021 年我國男女兩性平均時薪差距約有 15.8%。由此可知,在薪資水準的落差、保守的理財態度、平均壽命的延長等因素交互影響下,退休金儲蓄成為台灣女性的一大考驗。 建議女性民眾一定要提早開始透過定期定額理財方法,每月拿出一定比例的薪水(如 10%~15%)投入退休理財投資,除了可以享有分批進場、降低成本與風險的優勢外,長期而言更可獲得投資複利的效果,減輕退休準備負擔。特別是當金融市場大幅波動時,絕對不要停損出場改存定存,要知道退休投資是長期布局,在市場低點時要加碼投資、重新檢視投資標的適時進場,如此才能提升退休投資長期報酬率。 台灣女性具有早退休、餘命長且長期照護需求高的現象,因此一定要提早進行老年醫療、防癌與長照保險等保障規劃。建議女性民眾可以透過退休基金協會網站上提供的「好命退休計算機」進行試算,先了解自己退休時有多少退休金缺口,再進一步諮詢專業退休理財規劃師(RFA),為自己的退休金缺口量身訂做個人專屬的退休理財計劃。準備退休金並非難事,只要把握及早規劃、定期定額、選對投資標的、長期投資等關鍵原則,就能夠創造出穩定績效。   本文精采內容來自2023年1月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年3月號《Money錢》 (圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

女性餘命長、失能率高,退休準備卻不足!理財達人:掌握 4 大原則,創穩定績效!

2023/03/27
退休規劃 , 退休金 , 定期定額 , 長照

女性餘命長 退休準備卻不足!

富達投信近日發布「2022 年台灣女力自主大調查」,比較全球 7 個國家(中國、德國、香港、日本、新加坡、台灣及英國)女性投資理財態度,結果指出台灣有近 7 成的女性認為自己經濟獨立,為所有調查地區中比例最高,但在退休準備議題上,卻只有不到 4 分之 1 的女性有信心管理自己財務問題,同時僅有不到一半的女性有規律地提撥額外儲蓄作為退休金準備。探究原因,有 36% 女性認為自己缺乏投資自信心,32% 則是擔憂市場波動。可見,台灣女性目前面臨最大的問題為投資信心不足,並且近半數認為自己在退休時將無法擁有足夠的資金。

另外,根據內政部的統計,2021 年國人男性的平均壽命為 77.6 歲、女性為 84.2 歲,女性又比男性多了將近 7 歲;而女性的失能率從 65 歲以後皆高於男性,女性的平均長照期間約 9.7 年,也比男性多出 1.7 年,因此女性在長期照護的費用部分更需要多準備。另一方面,根據主計總處「受僱員工薪資調查」,2021 年我國男女兩性平均時薪差距約有 15.8%。由此可知,在薪資水準的落差、保守的理財態度、平均壽命的延長等因素交互影響下,退休金儲蓄成為台灣女性的一大考驗。

建議女性民眾一定要提早開始透過定期定額理財方法,每月拿出一定比例的薪水(如 10%~15%)投入退休理財投資,除了可以享有分批進場、降低成本與風險的優勢外,長期而言更可獲得投資複利的效果,減輕退休準備負擔。特別是當金融市場大幅波動時,絕對不要停損出場改存定存,要知道退休投資是長期布局,在市場低點時要加碼投資、重新檢視投資標的適時進場,如此才能提升退休投資長期報酬率。

台灣女性具有早退休、餘命長且長期照護需求高的現象,因此一定要提早進行老年醫療、防癌與長照保險等保障規劃。建議女性民眾可以透過退休基金協會網站上提供的「好命退休計算機」進行試算,先了解自己退休時有多少退休金缺口,再進一步諮詢專業退休理財規劃師(RFA),為自己的退休金缺口量身訂做個人專屬的退休理財計劃。準備退休金並非難事,只要把握及早規劃、定期定額、選對投資標的、長期投資等關鍵原則,就能夠創造出穩定績效。

 

本文精采內容來自2023年1月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年3月號《Money錢》

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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