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政府操盤退休金真的比較好? 以退休投資而言,長期投資總會碰到市場波動,無法年年提供獲利保證。最近投資市場就大幅動盪,許多基金都呈現虧損。勞動基金運用局近日公布去(2022)年投資績效,新制勞退基金虧損 2,280.3 億元,報酬率為 ‒6.67%,平均每位勞工帳面虧損 1.8 萬元,引發許多勞工質疑「政府操盤投資退休金真的比較好」?雖然勞退新制基金有2年期銀行定存利率的保證收益,但銀行定存利率持續走低,退休金有定存利率保障真的夠嗎? 勞退新制屬於「確定提撥制」退休金制度,大多數國家都已開放「自選投資機制」,而且退休基金長期投資績效也都比定存利率高,平均收益都在 5%~6%。特別是在市場波動下,適時調整退休資產配置非常重要,但大多數勞工都不知道應如何調整,因此錯過投資機會。但在自選投資機制下,可以透過自動調整機制與專業退休理財顧問的諮詢等,協助民眾低點進場布局,甚至盤點投資趨勢汰弱留強,因此可以提升退休投資績效。 以 2008 年的金融海嘯為例,當時全球退休基金平均約有 10%~20% 的跌幅,過了一年,2009 年股市平均回漲大約 12%~25%,3 年後平均上漲 50%~60%。當時那些沒有中斷退休投資的人,後來退休資產的整體投資報酬率表現,都比停損出場、將資金存到定存的人,更早攤平投資損失,甚至獲利更多。 貝萊德投信 2021 年發表研究報告,針對美國確定提撥制進行投資行為調查,顯示越年輕的投資人更願意接受自動化機制,包括自動加入扣款、自動增加儲蓄金額、自動配置適當投資工具,以及自動低點加碼等功能。調查也指出,43% 的投資人會選擇目標日期基金(Target-Date Fund),且大多認為透過專業化的管理相當方便,也可減少投資波動。調查還發現,大多數女性願意存更多的錢,且女性更願意把錢交給專業的團隊進行管理。最後,ESG 投資受到更多關注,有高達 88% 的雇主都提供 ESG 相關基金在投資平台上,且選擇的人數也持續增長。 民眾存退休金除了定期定額,更要把握市場逢低布局的機會。開放勞退自選可協助民眾低點加碼、落實長期投資,政府應該盡早開放勞退自選機制,透過更專業的投資平台,協助民眾做好退休投資,如此才能提升我國勞工的退休投資績效。   本文精采內容來自2023年3月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年6月號《Money錢》 (圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

政府操盤退休金真的比較好?開放勞退自選有什麼優點?專家:「那樣」才能提升勞工退休投資績效!

2023/06/02
退休 , 勞退自選 , 勞退 , 退休金

政府操盤退休金真的比較好?

以退休投資而言,長期投資總會碰到市場波動,無法年年提供獲利保證。最近投資市場就大幅動盪,許多基金都呈現虧損。勞動基金運用局近日公布去(2022)年投資績效,新制勞退基金虧損 2,280.3 億元,報酬率為 ‒6.67%,平均每位勞工帳面虧損 1.8 萬元,引發許多勞工質疑「政府操盤投資退休金真的比較好」?雖然勞退新制基金有2年期銀行定存利率的保證收益,但銀行定存利率持續走低,退休金有定存利率保障真的夠嗎?

勞退新制屬於「確定提撥制」退休金制度,大多數國家都已開放「自選投資機制」,而且退休基金長期投資績效也都比定存利率高,平均收益都在 5%~6%。特別是在市場波動下,適時調整退休資產配置非常重要,但大多數勞工都不知道應如何調整,因此錯過投資機會。但在自選投資機制下,可以透過自動調整機制與專業退休理財顧問的諮詢等,協助民眾低點進場布局,甚至盤點投資趨勢汰弱留強,因此可以提升退休投資績效。

以 2008 年的金融海嘯為例,當時全球退休基金平均約有 10%~20% 的跌幅,過了一年,2009 年股市平均回漲大約 12%~25%,3 年後平均上漲 50%~60%。當時那些沒有中斷退休投資的人,後來退休資產的整體投資報酬率表現,都比停損出場、將資金存到定存的人,更早攤平投資損失,甚至獲利更多。

貝萊德投信 2021 年發表研究報告,針對美國確定提撥制進行投資行為調查,顯示越年輕的投資人更願意接受自動化機制,包括自動加入扣款、自動增加儲蓄金額、自動配置適當投資工具,以及自動低點加碼等功能。調查也指出,43% 的投資人會選擇目標日期基金(Target-Date Fund),且大多認為透過專業化的管理相當方便,也可減少投資波動。調查還發現,大多數女性願意存更多的錢,且女性更願意把錢交給專業的團隊進行管理。最後,ESG 投資受到更多關注,有高達 88% 的雇主都提供 ESG 相關基金在投資平台上,且選擇的人數也持續增長。

民眾存退休金除了定期定額,更要把握市場逢低布局的機會。開放勞退自選可協助民眾低點加碼、落實長期投資,政府應該盡早開放勞退自選機制,透過更專業的投資平台,協助民眾做好退休投資,如此才能提升我國勞工的退休投資績效。

 

本文精采內容來自2023年3月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年6月號《Money錢》

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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