擺脫月光族就能安心？靠4行動對抗金錢焦慮、找回掌控權！
月光族
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金錢焦慮
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財務管理
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財務自由
撕掉月光族標籤、擺脫低薪、存下存款，就能遠離金錢焦慮嗎？其實不然。人生各階段都有不同的難題與壓力。唯有建立具體行動，才能在壓力中重拾秩序，與金錢焦慮和平共處。
兩年多前我離開月薪3萬3千元的工作，當時的金錢焦慮是源自於收入太低，背負債務的同時又得顧及生活各種開銷，每個月可運用的金錢少之又少，我當時最害怕無預警地收到帳單，因為我根本沒多餘的錢可支付，長久與金錢「對峙」下，生活過得緊繃又疲憊。
金錢焦慮感最嚴重是30歲時，房東收回住了20年的房子、家人住院開刀，自身財務又不穩定的時期，那段期間讓我深深感受到「錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能」。
從自我管理到列下預算 做4件事逐步找回掌控感
對金錢的焦慮讓我懷疑人生，有次上班時扛不住心中壓力跑到廁所大哭一場。但大哭完之後呢？只能重新振作，告訴自己現在應該做些什麼事，並一一執行。當我開始做以下4件事，腦中就不會去想那些我無法控制的事。
1.自我管理。我開始反思過往，是否沒有運用下班時間斜槓、經營副業，所以遇到生活危機時，沒有第二收入來支應開銷，於是我學習有興趣的社群經營，深入研究商業模式以及行銷邏輯，每天下班花3到4個小時經營，大量閱讀相關書籍，觀察他人的成功路徑。
以前人常說要有第二專長，但對於現代人來說，培養第二收入會比較重要，專長不一定能當飯吃。因此如果你跟我一樣缺錢，最好找一個有經濟前景的斜槓來做。
2.收入分配。薪資有限的狀態下，更要妥善分配收入。開始記下每天的支出，了解錢到底都消失去哪，當時計算下來，一個月雖然只剩4,000元生活費，但我並不覺得很拮据，因為我經歷過那次經濟危機，我知道「有捨才有得」，過往恣意的花錢行為導致現在的焦慮。
收入分配的方法有很多，比如「333」、「532」、「六罐子理財法」等，找到適合自己的方式，開始分配收入後會更理解人生方向，哪些事經濟上能負荷，哪些事又必須再加把勁努力。
3.立定儲蓄目標。要實現理想，不能只是光說不練。清楚地設下達成時間與數字，才有辦法了解現階段的自己能從哪裡開始做起。是靠節流達成目標？還是往開源方向前進？於是我設定兩年內存到10萬元為第1桶金，並認真執行開源節流這件事。
別在嘗試改變初期就過於逼迫自己，目標必須循序漸進，從小金額開始累積成就感，不要急躁不然很容易半途而廢。
4.列下預算。花費沒有節制很容易變成月光族，列下預算是控管金錢流向，也是在掌控自我行為，凡事過猶不及，因此在自己能負擔的金額內消費，對於想重新梳理人生的人來說至關重要！
預算可以滾動式調整，超支、沒花完都很正常，沒人能精準預測支出會花到多少錢，因此列下預算後，花費不在預期內，也不必過於沮喪，只要持續優化就好。
金錢焦慮不會消失 你得學習與它共處
做完這4件事人生真的有好轉嗎？還真的轉變非常大，除了存到了理想的1桶金10萬元，內心也不再關注不重要的瑣事，找回對自己真正重要的事，並將時間花在上面，重拾平靜。
為什麼我會說「金錢焦慮不會消失」呢？我曾以為撕掉了月光族標籤、擺脫低薪、存下理想存款，也能一併遠離金錢焦慮，但我錯了。
人生每個階段遇到的問題皆不相同，想法也會隨著時間改變，當我意識到存款在人生的重要性後，許多以前不曾留意的潛藏生活危機也一一浮現，例如：中年後的職涯轉換成本、家人的老後照顧開銷、自身退休金準備等，這些被認為是「很久以後的事」一瞬間可能就跑到眼前了。
我們購物後常笑著說：「錢錢只是變成你喜歡的樣子！」我覺得金錢焦慮也是，只是你可能不太喜歡它，因為它會不斷轉換型態，當你以為解決了，卻總會以另個形式出現。
現在我學習與金錢焦慮共處，我並不排斥它，因為它讓我更具有風險評估、自我突破的能力，這是推進我持續前進的動力。我不想再經歷一次沒錢而躲在公司大哭，這絕不會是我想要的人生劇本，所以我感謝金錢焦慮帶給我的思維、行為轉變，管理好財務數字，才能重新找回人生掌控權！
（圖片來源：Shutterstock僅示意/ 內容僅供參考，投資請謹慎為上）
文章出處：《Money錢》2025年6月號
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