× 首頁保險獎精選頻道購物車(0) 序號開通影音課程登入/註冊

退休族最怕的 4 種理財風險許多人都渴望提早退休，可是，退休後面對沒有收入的生活，理財其實更具挑戰。退休族若想要享受無憂的生活，必須先檢視風險，訂好理財應對策略。以下 4 種風險，是退休族需要特別留意的。風險 1：高通膨退休金不夠用台灣今（2022）年通膨率高至 2.75%，許多人感受到物價上漲的壓力，通膨上升導致貨幣購買力下降，原先計劃可用 10 年的退休金，可能 5 年就花光了。此時的理財重點是，投資的年化報酬率要高於通膨率。因此退休族不能只買固定收益產品，最好搭配部分股票、多元資產基金，才能提高長期的投資報酬率。風險 2：慘遇金融海嘯資產大縮水若退休後不幸遇到一次劇烈金融市場震盪，好不容易存下的退休金將瞬間減少、重創退休生活。因此對退休族的建議是，部分資金投資於領息產品，如債券基金、多元資產收益基金等，可以進行單筆投資。但股票型基金建議採取定期定額投資就好，同時設定為每 2 至 3 年賣出一次的循環式投資。如此一來，受金融市場波動的影響將可以降低。而股票型基金以美股、全球型股票基金為主，可以同時降低投資風險。風險 3：遇詐騙集團退休金不見了詐騙集團鎖定的對象，大多是退休族，因為手上資金相對較多，同時也可能因一時貪心或資訊量匱乏而受騙。防詐騙最重要的原則，就是謹記太過美好的投資報酬率（如保證年報酬率 10%）都是騙局，此外，非法的金融產品、Line 群組推銷投資方案等，往往隱藏詐騙風險，建議透過合法金融機構購買理財產品才較安心。投資必然有風險，但比被詐騙把本金都賠掉的機率更低。風險 4：過早將資產轉移給子女資產多的退休族，面臨遺產、贈與問題時，有些人想提早做規劃、把資產轉移給子女，降低遺贈稅帶來的負擔，卻可能面臨晚景淒涼的窘境。建議先保留自己退休生活所需費用，若資產過多則可考慮分年贈與。今年正好面對高通膨與金融市場修正的雙重壓力，對退休族來說勢必是痛苦指數上升的一年。但金融市場總是波動，風險總有去除的一天，只要盡力降低 4 大風險，一樣能過上安心的退休生活。本文精采內容來自2022年11月號《Money錢》，掌握最新投資理財資訊，請鎖定 2022年12月號《Money錢》（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

原本能花 10 年的退休金，現在 5 年就用完...林奇芬：退休想無憂，先認清 4 大理財風險！

2022/12/12

退休規劃 , 退休金 , 林奇芬 , 理財風險 , 股市

8,894

作者：林奇芬

小原大

退休族最怕的 4 種理財風險

許多人都渴望提早退休，可是，退休後面對沒有收入的生活，理財其實更具挑戰。退休族若想要享受無憂的生活，必須先檢視風險，訂好理財應對策略。以下 4 種風險，是退休族需要特別留意的。

風險 1：高通膨退休金不夠用

台灣今（2022）年通膨率高至 2.75%，許多人感受到物價上漲的壓力，通膨上升導致貨幣購買力下降，原先計劃可用 10 年的退休金，可能 5 年就花光了。此時的理財重點是，投資的年化報酬率要高於通膨率。因此退休族不能只買固定收益產品，最好搭配部分股票、多元資產基金，才能提高長期的投資報酬率。

風險 2：慘遇金融海嘯資產大縮水

若退休後不幸遇到一次劇烈金融市場震盪，好不容易存下的退休金將瞬間減少、重創退休生活。因此對退休族的建議是，部分資金投資於領息產品，如債券基金、多元資產收益基金等，可以進行單筆投資。但股票型基金建議採取定期定額投資就好，同時設定為每 2 至 3 年賣出一次的循環式投資。如此一來，受金融市場波動的影響將可以降低。而股票型基金以美股、全球型股票基金為主，可以同時降低投資風險。

風險 3：遇詐騙集團退休金不見了

詐騙集團鎖定的對象，大多是退休族，因為手上資金相對較多，同時也可能因一時貪心或資訊量匱乏而受騙。防詐騙最重要的原則，就是謹記太過美好的投資報酬率（如保證年報酬率 10%）都是騙局，此外，非法的金融產品、Line 群組推銷投資方案等，往往隱藏詐騙風險，建議透過合法金融機構購買理財產品才較安心。投資必然有風險，但比被詐騙把本金都賠掉的機率更低。

風險 4：過早將資產轉移給子女

資產多的退休族，面臨遺產、贈與問題時，有些人想提早做規劃、把資產轉移給子女，降低遺贈稅帶來的負擔，卻可能面臨晚景淒涼的窘境。建議先保留自己退休生活所需費用，若資產過多則可考慮分年贈與。

今年正好面對高通膨與金融市場修正的雙重壓力，對退休族來說勢必是痛苦指數上升的一年。但金融市場總是波動，風險總有去除的一天，只要盡力降低 4 大風險，一樣能過上安心的退休生活。

本文精采內容來自2022年11月號《Money錢》，掌握最新投資理財資訊，請鎖定 2022年12月號《Money錢》

（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

理財工具推薦

下載Money錢 - 理財知識隨身讀APP

提供最優質的財經文章、影音

1.股市、保險、房地產，掌握最新財經動態
2.專家、名人駐站，提供深度產業分析
3.課程、影音專區，讓動手深度學習

下載【Money錢 - 理財知識隨身讀】，提前預約財富自由！

原本能花 10 年的退休金，現在 5 年就用完...林奇芬：退休想無憂，先認清 4 大理財風險！