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勞保破產倒數 存退休金要加快 根據勞動部公告,截至今(2022)年 9 月底勞動基金總規模為 5.5 兆元,今年以來至 9 月底虧損 5,124 億元,投資報酬率 -9.87%,累計虧損金額創歷史新高。相較去年勞動基金獲利 4,511 億元,今年才 9 個月就把去年獲利全賠光,甚至還要再貼錢,對目前已雪上加霜的勞保基金更帶來不小壓力。 據勞動部統計,有近 7 成勞工把退休後生活費寄託在勞保與勞退上。其中勞退新制是由企業主提撥,採個人帳戶制,沒有破產風險,但勞保年金卻有提早破產危機。 最新精算報告顯示,勞保基金潛藏負債(未來 50 年應計給付現值扣除已提存責任準備)今年將突破 11 兆元,勞保基金預估 2028 年破產,距今僅剩 6 年。然而勞保年金改革遙遙無期,勞保基金破產時間還可能提前,對想靠勞保年金過退休生活的人,老年生活風險將大幅提升。 但即使有勞保年金,對退休生活也是杯水車薪。根據統計,今年度領取勞保老年給付者每月平均領 16,500 元,若再加上勞退新制的退休金,每月最多 2 萬元。這樣的金額是否足以過一個舒適的退休生活呢?而且隨著每年通膨率持續升高,等到真正退休時,這樣的給付金額換算成實質購買力,又剩下多少呢? 結論還是一句話,退休金靠自己存,越早存、存越多,退休生活越自在。 不過今年市場波動大,股債市都下跌。有些人本來想靠這幾年股市大漲,大賺一波,沒想到還把老本都賠進去了。會發生這種現象,主要是對退休金儲蓄有錯誤認知。 退休金是退休後的保命錢,不可以用短線賭徒心態來投資,而是要用細水長流的方式儲蓄,最簡單的方法就是定期定額,每個月從薪水中固定投資一筆金額,時間拉長,除了可以讓退休金帳戶持續成長外,還可分散市場波動風險。 另外一個投資重點是選擇適合標的。如果是年輕人,我建議以股票型基金或 ETF 為主,而退休族我建議選擇平衡型基金或多元資產基金,不要只買債券基金,因長期抗通膨效果較差。另外,這幾年投資人一窩蜂地買進台股高股息 ETF,把資金全部押在台股,將使風險過於集中,最好還是同時投資美股或亞洲區股票,才是更為穩健的選擇。   本文精采內容來自2022年12月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年1月號《Money錢》 (圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

勞保 2028 將破產,老年保障在哪裡?林奇芬:勞保破產倒數,存退休金要加快!

2023/01/16
勞保 , 退休族 , 退休金 , 退休規劃

勞保破產倒數 存退休金要加快

根據勞動部公告,截至今(2022)年 9 月底勞動基金總規模為 5.5 兆元,今年以來至 9 月底虧損 5,124 億元,投資報酬率 -9.87%,累計虧損金額創歷史新高。相較去年勞動基金獲利 4,511 億元,今年才 9 個月就把去年獲利全賠光,甚至還要再貼錢,對目前已雪上加霜的勞保基金更帶來不小壓力。

據勞動部統計,有近 7 成勞工把退休後生活費寄託在勞保與勞退上。其中勞退新制是由企業主提撥,採個人帳戶制,沒有破產風險,但勞保年金卻有提早破產危機。

最新精算報告顯示,勞保基金潛藏負債(未來 50 年應計給付現值扣除已提存責任準備)今年將突破 11 兆元,勞保基金預估 2028 年破產,距今僅剩 6 年。然而勞保年金改革遙遙無期,勞保基金破產時間還可能提前,對想靠勞保年金過退休生活的人,老年生活風險將大幅提升。

但即使有勞保年金,對退休生活也是杯水車薪。根據統計,今年度領取勞保老年給付者每月平均領 16,500 元,若再加上勞退新制的退休金,每月最多 2 萬元。這樣的金額是否足以過一個舒適的退休生活呢?而且隨著每年通膨率持續升高,等到真正退休時,這樣的給付金額換算成實質購買力,又剩下多少呢?

結論還是一句話,退休金靠自己存,越早存、存越多,退休生活越自在。

不過今年市場波動大,股債市都下跌。有些人本來想靠這幾年股市大漲,大賺一波,沒想到還把老本都賠進去了。會發生這種現象,主要是對退休金儲蓄有錯誤認知。

退休金是退休後的保命錢,不可以用短線賭徒心態來投資,而是要用細水長流的方式儲蓄,最簡單的方法就是定期定額,每個月從薪水中固定投資一筆金額,時間拉長,除了可以讓退休金帳戶持續成長外,還可分散市場波動風險。

另外一個投資重點是選擇適合標的。如果是年輕人,我建議以股票型基金或 ETF 為主,而退休族我建議選擇平衡型基金或多元資產基金,不要只買債券基金,因長期抗通膨效果較差。另外,這幾年投資人一窩蜂地買進台股高股息 ETF,把資金全部押在台股,將使風險過於集中,最好還是同時投資美股或亞洲區股票,才是更為穩健的選擇。

 

本文精采內容來自2022年12月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年1月號《Money錢》

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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