勞保 2028 將破產，老年保障在哪裡？林奇芬：勞保破產倒數，存退休金要加快！
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勞保破產倒數 存退休金要加快
根據勞動部公告，截至今（2022）年 9 月底勞動基金總規模為 5.5 兆元，今年以來至 9 月底虧損 5,124 億元，投資報酬率 -9.87%，累計虧損金額創歷史新高。相較去年勞動基金獲利 4,511 億元，今年才 9 個月就把去年獲利全賠光，甚至還要再貼錢，對目前已雪上加霜的勞保基金更帶來不小壓力。
據勞動部統計，有近 7 成勞工把退休後生活費寄託在勞保與勞退上。其中勞退新制是由企業主提撥，採個人帳戶制，沒有破產風險，但勞保年金卻有提早破產危機。
最新精算報告顯示，勞保基金潛藏負債（未來 50 年應計給付現值扣除已提存責任準備）今年將突破 11 兆元，勞保基金預估 2028 年破產，距今僅剩 6 年。然而勞保年金改革遙遙無期，勞保基金破產時間還可能提前，對想靠勞保年金過退休生活的人，老年生活風險將大幅提升。
但即使有勞保年金，對退休生活也是杯水車薪。根據統計，今年度領取勞保老年給付者每月平均領 16,500 元，若再加上勞退新制的退休金，每月最多 2 萬元。這樣的金額是否足以過一個舒適的退休生活呢？而且隨著每年通膨率持續升高，等到真正退休時，這樣的給付金額換算成實質購買力，又剩下多少呢？
結論還是一句話，退休金靠自己存，越早存、存越多，退休生活越自在。
不過今年市場波動大，股債市都下跌。有些人本來想靠這幾年股市大漲，大賺一波，沒想到還把老本都賠進去了。會發生這種現象，主要是對退休金儲蓄有錯誤認知。
退休金是退休後的保命錢，不可以用短線賭徒心態來投資，而是要用細水長流的方式儲蓄，最簡單的方法就是定期定額，每個月從薪水中固定投資一筆金額，時間拉長，除了可以讓退休金帳戶持續成長外，還可分散市場波動風險。
另外一個投資重點是選擇適合標的。如果是年輕人，我建議以股票型基金或 ETF 為主，而退休族我建議選擇平衡型基金或多元資產基金，不要只買債券基金，因長期抗通膨效果較差。另外，這幾年投資人一窩蜂地買進台股高股息 ETF，把資金全部押在台股，將使風險過於集中，最好還是同時投資美股或亞洲區股票，才是更為穩健的選擇。
本文精采內容來自2022年12月號《Money錢》，掌握最新投資理財資訊，請鎖定 2023年1月號《Money錢》
（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
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