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小錢也能儲蓄、投資,做對 5 件事 打造高效財務規劃 過去一年,你的理財計劃都如期實現了嗎?如果未能達成或還沒開始制定計劃的人,在新的一年開始可參考 5 件事,為自己量身打造高效的財務規劃策略。 當意識到理財的重要性,有人會設定目標來擬定計劃,並預計約需多久時間來達標;卻也有人從不制定計劃,只憑著直覺存錢,導致理財效果不彰,但這類型的人卻占了多數比例。 根據嘉信理財 2021 年現代財富調查(Charles Schwab Modern Wealth Survey),在 1,000 名 21~75 歲的美國受訪民眾中,只有 33% 的人有做財務規劃,其餘半數的人之中,有 42% 的人沒有足夠的錢來擬定計劃,22% 則認為制定計劃太複雜,另有 19% 沒有時間做規劃。 若你是無計劃者,不妨趁著新的一年開始之際,將不做財務規劃的理由「大掃除」,並跟著本文的 5 件事來提升理財效率。 第 1 件事:建立緊急預備金 擬定財務規劃的第一步,應備妥可支付 6 個月到 1 年生活費的緊急預備金,但可根據個人情況來調整,不僅能強化財務穩定性,還有 3 個好處。 第一,降低日常經濟壓力,能從容面對發生意外時的支出;第二,防範預算超支,緊急預備金只能用於突發事件,應將它存放於獨立帳戶,避免隨意花用;第三,減少財務決策的失誤,例如為了應急而借貸須償還本金與支付利息,若事先備妥緊急預備金,就能省下不必要的花費。 第 2 件事:釐清投資屬性並準備資金 投資前應根據個人風險屬性、理財需求來擬定策略,以利執行投資計劃。以保守型投資人為例,定期定額投資相對單筆投入資金的風險小,再者,選擇大盤型 ETF 相較單一產業個股的波動低。 如同儲蓄計劃,設定投資目標後就能知道約需多少資金、多久時間來達成,有效避免干擾因素阻礙投資計劃。最理想狀態是,每年可投資金額能比前一年來得多,才有助於累積資產。 第 3 件事:定期檢視投資組合 隨著金融環境變動、生活改變,建議定期檢視投資組合的風險與效益,來衡量是否符合原先計劃,萬一不符預期應及早調整,讓投資績效盡可能維持穩定。 常見的做法是定期再平衡,投資組合會因為市場動盪而出現變化,各資產比例不一定與原本相同,例如股票與債券的配置比例為 7:3,當股市上漲時,股債比可能變成 8:2,此時應調整兩者比例,讓風險控制在合理範圍內,並避免資產因震盪而大幅縮水。 第 4 件事:拒絕「壞債」在身 想執行有效的理財規劃,最重要的是提高收入並減少多餘支出,其中,盡量不背負高利率的債務很重要,例如啟動信用卡循環利息、向高利貸借款等,這些都屬於會侵蝕資產的壞債。 以卡債族為例,執行財務規劃時,建議將每月收入用於儲蓄、生活費、債務3部分,若有多筆卡債,要先從高利率開始償還,當債務還清後,再將預算用於投資,就能有效運用資金。 第 5 件事:設定支出上限 每月薪資不固定、想節省開銷的人,制定財務規劃時可採取設定支出限額,即使無法事先編製預算,也能做好財務管理。 針對非固定支出項目來訂定上限,可藉由檢視信用卡、發票載具等明細,了解平常會產生哪些非必要開銷,例如娛樂費、社交費等,並制定每月可花費額度,就能避免超支。   本文精采內容來自2023年2月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年5月號《Money錢》 (圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

薪水不高...如何兼顧儲蓄、投資?做對 5 件事,打造高效財務規劃!

2023/05/06
儲蓄 , 投資 , 理財規劃 , 存錢

小錢也能儲蓄、投資,做對 5 件事 打造高效財務規劃

過去一年,你的理財計劃都如期實現了嗎?如果未能達成或還沒開始制定計劃的人,在新的一年開始可參考 5 件事,為自己量身打造高效的財務規劃策略。

當意識到理財的重要性,有人會設定目標來擬定計劃,並預計約需多久時間來達標;卻也有人從不制定計劃,只憑著直覺存錢,導致理財效果不彰,但這類型的人卻占了多數比例。

根據嘉信理財 2021 年現代財富調查(Charles Schwab Modern Wealth Survey),在 1,000 名 21~75 歲的美國受訪民眾中,只有 33% 的人有做財務規劃,其餘半數的人之中,有 42% 的人沒有足夠的錢來擬定計劃,22% 則認為制定計劃太複雜,另有 19% 沒有時間做規劃。

若你是無計劃者,不妨趁著新的一年開始之際,將不做財務規劃的理由「大掃除」,並跟著本文的 5 件事來提升理財效率。

第 1 件事:建立緊急預備金

擬定財務規劃的第一步,應備妥可支付 6 個月到 1 年生活費的緊急預備金,但可根據個人情況來調整,不僅能強化財務穩定性,還有 3 個好處。

第一,降低日常經濟壓力,能從容面對發生意外時的支出;第二,防範預算超支,緊急預備金只能用於突發事件,應將它存放於獨立帳戶,避免隨意花用;第三,減少財務決策的失誤,例如為了應急而借貸須償還本金與支付利息,若事先備妥緊急預備金,就能省下不必要的花費。

第 2 件事:釐清投資屬性並準備資金

投資前應根據個人風險屬性、理財需求來擬定策略,以利執行投資計劃。以保守型投資人為例,定期定額投資相對單筆投入資金的風險小,再者,選擇大盤型 ETF 相較單一產業個股的波動低。

如同儲蓄計劃,設定投資目標後就能知道約需多少資金、多久時間來達成,有效避免干擾因素阻礙投資計劃。最理想狀態是,每年可投資金額能比前一年來得多,才有助於累積資產。

第 3 件事:定期檢視投資組合

隨著金融環境變動、生活改變,建議定期檢視投資組合的風險與效益,來衡量是否符合原先計劃,萬一不符預期應及早調整,讓投資績效盡可能維持穩定。

常見的做法是定期再平衡,投資組合會因為市場動盪而出現變化,各資產比例不一定與原本相同,例如股票與債券的配置比例為 7:3,當股市上漲時,股債比可能變成 8:2,此時應調整兩者比例,讓風險控制在合理範圍內,並避免資產因震盪而大幅縮水。

第 4 件事:拒絕「壞債」在身

想執行有效的理財規劃,最重要的是提高收入並減少多餘支出,其中,盡量不背負高利率的債務很重要,例如啟動信用卡循環利息、向高利貸借款等,這些都屬於會侵蝕資產的壞債。

以卡債族為例,執行財務規劃時,建議將每月收入用於儲蓄、生活費、債務3部分,若有多筆卡債,要先從高利率開始償還,當債務還清後,再將預算用於投資,就能有效運用資金。

第 5 件事:設定支出上限

每月薪資不固定、想節省開銷的人,制定財務規劃時可採取設定支出限額,即使無法事先編製預算,也能做好財務管理。

針對非固定支出項目來訂定上限,可藉由檢視信用卡、發票載具等明細,了解平常會產生哪些非必要開銷,例如娛樂費、社交費等,並制定每月可花費額度,就能避免超支。

 

本文精采內容來自2023年2月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年5月號《Money錢》

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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